23 січня 2026 року відбулося засідання Комітету з питань комплаєнсу та фінансового моніторингу Асоціації українських банків, присвячене практичним аспектам застосування стандартів KYC та онбордингу клієнтів у банківській діяльності.
Під час засідання учасники зосередилися на обговоренні банківської практики застосування KYC-процедур – без запровадження нових вимог, із фокусом на реальні підходи, які використовуються банками у щоденній роботі.
У межах засідання Комітет окремо зосередився на питаннях, які найчастіше стають предметом зауважень під час перевірок, зокрема:
- відсутність логічного зв’язку між зібраною KYC-інформацією та оцінкою ризику клієнта;
- формальний опис очікуваної фінансової поведінки без її подальшого використання;
- оновлення клієнтських даних без чіткого управлінського висновку;
- недостатню аргументацію рішень у межах ескалації ризиків;
- розрив між виявленими ризиками та застосованими заходами управління.
Обговорення було спрямоване на узгодження підходів до обґрунтованості та послідовності управлінських рішень у межах ризик-орієнтованого підходу
За результатами обговорення Комітет затвердив White Paper №1 «Базові засади KYC» як робочий документ Комітету.
White Paper систематизує спільну логіку банківської практики щодо:
- формування профайлу клієнта;
- оцінки клієнтського ризику та логіки його перегляду;
- оновлення клієнтських даних;
- ескалації ризиків і прийняття управлінських рішень.
Документ має рекомендаційний характер, не встановлює нових вимог та не підміняє законодавство або нормативні акти регулятора. Його метою є узагальнення та фіксація підходів, які вже застосовуються банками, з метою формування спільного професійного бачення.
White Paper розглядається як робочий документ, який у подальшому може переглядатися, оновлюватися та доповнюватися з урахуванням змін законодавства, практичних кейсів і пропозицій банківської спільноти.
Голова Комітету з питань комплаєнсу та фінансового моніторингу Асоціації українських банків Ганна Валеріївна Горбенко зазначила:
«White Paper не створює нових вимог і не підміняє регуляторне поле. Його завдання – зафіксувати спільну логіку того, як банки на практиці працюють із клієнтським ризиком, приймають управлінські рішення та обґрунтовують їх у межах ризик-орієнтованого підходу».
Під час засідання також було поінформовано про останні рекомендації Національного банку України, надані за результатами наглядових дій у сфері ПВК/ФТ.
У фокусі рекомендацій регулятора – якість аналізу клієнтів, логіка прийняття рішень та зв’язок між виявленими ризиками і застосованими заходами управління ризиками. Зазначені питання планується розглянути Комітетом у найближчий час у межах наступного засідання робочої групи.
Залишити відповідь